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上市銀行不良生成率有望下降

歐陽劍環中國證券報·中證網

  38家A股上市銀行2020年年報及2021年一季報已披露完畢。數據顯示,截至一季度末,26家銀行不良貸款率環比下降,29家銀行撥備覆蓋率環比上升。

  分析人士認為,去年以來上市銀行加大不良確認、資產減值損失計提和不良處置力度。隨著經濟回暖,工業企業償債能力逐步提升,上市銀行不良生成率有望下降,行業新增風險減小,預計銀行業資產質量將保持穩健。

  26家銀行不良率環比下降

  第一季度上市銀行不良貸款率較上年末改善明顯。截至一季度末,有6家上市銀行不良貸款率保持在1%以下,其中寧波銀行表現最優,為0.79%。

  與上年末相比,一季度末26家上市銀行不良貸款率有所下降,9家持平,3家有所上升。從改善幅度看,一季度末江陰銀行不良貸款率較上年末下降0.27個百分點,下降幅度最大,此外,中國銀行、蘇州銀行等5家銀行不良率均下降超過0.1個百分點。

  同時,部分銀行仍在加大不良資產處置力度。北京銀行行長楊書劍日前表示,該行加大不良資產處置力度,資產質量保持基本穩定,2021年一季末,不良貸款率為1.46%,較2020年末下降0.11個百分點。郵儲銀行一季報顯示,報告期內清收處置不良資產63.86億元,新生成不良貸款75.56億元,不良貸款生成率為0.13%。

  多家銀行還實現了不良“雙降”。例如,截至一季度末,中國銀行不良貸款余額為1948.77億元,比年初減少123.96億元;不良貸款率為1.30%,比年初下降0.16個百分點。

  前瞻性指標持續改善

  專家表示,去年以來,銀行在監管部門要求下加大了不良貸款的確認和處置力度。在不良貸款率改善的同時,多家銀行資產質量前瞻性指標持續改善。

  國信證券銀行業首席分析師王信表示,銀行存量不良大幅出清,以關注貸款率為代表的潛在不良占比降至近幾年新低,潛在不良大幅減少。

  在公布了一季度關注類貸款數據的24家上市銀行中,有18家上市銀行關注類貸款占比環比上年末出現下降。青農商行、長沙銀行、青島銀行下降幅度最大,分別下降0.54個百分點、0.36個百分點和0.33個百分點。

  “未來隨著工業企業償債能力提升,銀行不良生成率有望下降,增量不良將會減少!蓖跣欧Q。

  撥備有望反哺利潤

  整體看,一季度末上市銀行撥備覆蓋率保持較高水平,風險抵御能力進一步提升。

  一季報顯示,截至一季度末,27家上市銀行撥備覆蓋率超過200%,其中寧波銀行、杭州銀行、常熟銀行、招商銀行、郵儲銀行、無錫銀行等六家銀行撥備覆蓋率超過400%。與上年末相比,一季度末29家上市銀行撥備覆蓋率有所上升,其中江陰銀行、無錫銀行、蘇州銀行、平安銀行改善最明顯,均上升超過40個百分點。

  “一季度銀行業在撥備計提力度邊際減弱的背景下,仍實現了撥備覆蓋率環比上行。隨著資產質量改善,行業撥備計提力度有邊際減小的空間!敝刑┳C券銀行業首席分析師戴志鋒稱。

  王信表示,對2021年上市銀行凈利潤增速影響最大的因素仍是資產質量。他預計,隨著表內外存量不良出清和新增放緩,銀行整體資產質量壓力減輕,撥備有望持續反哺利潤。

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